原標(biāo)題：調(diào)研|保險(xiǎn)人熱聊DeepSeek　百萬代理人會被替代嗎？

①短期內(nèi)，AI是保險(xiǎn)從業(yè)人員理清思路、提高效率的重要工具，但動(dòng)搖不了代理人“面對面”的優(yōu)勢。

②業(yè)內(nèi)人士表示，相較于之前的大模型，DeepSeek在成本上有極大的改善，預(yù)期很快會在很多金融保險(xiǎn)垂直領(lǐng)域的應(yīng)用取得較大突破。

財(cái)聯(lián)社2月11日訊（記者　曹韻儀）各行各業(yè)對DeepSeek的深度研討仍在持續(xù)。春節(jié)后，金融行業(yè)跑步上車，保險(xiǎn)行業(yè)也不例外，從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)、到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)科技化、數(shù)字化布局，DeepSeek引領(lǐng)的AI變革，能否助力保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，成為行業(yè)討論熱點(diǎn)。

多位保險(xiǎn)業(yè)人士對財(cái)聯(lián)社記者指出，短期內(nèi)，AI是保險(xiǎn)從業(yè)人員理清思路、提高效率的重要工具，但動(dòng)搖不了代理人“面對面”的優(yōu)勢。財(cái)聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)獲悉，相較于之前的大模型，DeepSeek在成本上有極大改善，未來可通過聯(lián)合開發(fā)、數(shù)據(jù)共享與DeepSeek等AI大模型深度綁定，例如定制化模型訓(xùn)練或場景化工具包，逐步實(shí)現(xiàn)從投保到理賠的全流程自動(dòng)化管理。

同時(shí)，DeepSeek的橫空出世，也為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和研發(fā)提供了新的機(jī)遇。除了作為工具使用，DeepSeek作為創(chuàng)新型科技企業(yè)，也讓保險(xiǎn)業(yè)看到保障業(yè)務(wù)的拓展方向。受訪保險(xiǎn)業(yè)人士多數(shù)表示，未來將加速布局國內(nèi)高階智能駕駛、無人機(jī)科技等領(lǐng)域，以保險(xiǎn)科技賦能AI等先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，為科技型企業(yè)保駕護(hù)航。

保險(xiǎn)業(yè)火速研討DeepSeek　保險(xiǎn)代理人有壓力了？

“輸入你的預(yù)算、年齡，不出半分鐘DeepSeek就能生成一份具體的保險(xiǎn)方案建議，不僅細(xì)致到需要配備的各種險(xiǎn)種，連推薦配置的保險(xiǎn)名稱和理由也在清單上。”在火爆了整個(gè)春節(jié)假期后，開工后，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中各個(gè)業(yè)務(wù)部門均火速關(guān)注DeepSeek帶來的方方面面影響。

“DeepSeek做保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)的邏輯、關(guān)注角度、專業(yè)度都能讓很多保險(xiǎn)代理人產(chǎn)生危機(jī)感，確實(shí)是一個(gè)強(qiáng)大的輔助工具。從專業(yè)角度而言，AI甚至可以替代一部分保險(xiǎn)代理人。對客戶而言，他能夠通過DeepSeek了解到很多保險(xiǎn)配置方案。”個(gè)險(xiǎn)從業(yè)人員姜依依（化名）對財(cái)聯(lián)社記者表示。

還有保險(xiǎn)從業(yè)人員坦言，DeepSeek不僅具備強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力，還能很高的服務(wù)水平。“AI能快速處理和分析海量數(shù)據(jù)，在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)評估及理賠中，肯定會比傳統(tǒng)人工評估更精準(zhǔn)高效。更大的優(yōu)勢是可以提供24小時(shí)服務(wù)，全天候回答客戶任何問題。”另一保險(xiǎn)從業(yè)人員周駿（化名）對財(cái)聯(lián)社記者表示。

但是，DeepSeek真能取代百萬保險(xiǎn)代理人嗎？

不少保險(xiǎn)從業(yè)人員對財(cái)聯(lián)社記者表示，AI工具只能解決小部分需求，中高凈值客戶的家庭個(gè)性化、差異化配置是難以匹配的；同時(shí)，保險(xiǎn)需要后續(xù)服務(wù)跟進(jìn)，AI工具在情感支持、道德風(fēng)險(xiǎn)控制上也存在不足，“AI工具很難為客戶提供個(gè)性化服務(wù)或長期跟蹤維護(hù)客戶關(guān)系，短期內(nèi)，AI是保險(xiǎn)從業(yè)人員理清思路、提高效率的工具，但不可能動(dòng)搖保險(xiǎn)代理人的優(yōu)勢。”多位保險(xiǎn)業(yè)人士表示。

“AI提出的方案專業(yè)，但這并不代表它提出的方案具有可操作性，客戶還需要自己判別哪些產(chǎn)品可購買，這對客戶的知識儲備，是有挑戰(zhàn)的。而保險(xiǎn)人員還有一個(gè)不可替代的優(yōu)勢，就是線下線上服務(wù)，包括醫(yī)療資源預(yù)約等等。”姜依依指出。

“或許AI工具的服務(wù)在財(cái)險(xiǎn)、部分個(gè)險(xiǎn)品類上是可行的，但對于高端市場，在財(cái)富傳承、信托等功能性保單上，AI工具施展有限，其中還存在數(shù)據(jù)安全、隱私等等問題。”周駿指出。

DeepSeek改善科技成本　保險(xiǎn)公司正積極擁抱

“過往的大模型，研發(fā)和使用的成本都很高，也有很高的硬件門檻，很大程度上限制了其在金融保險(xiǎn)垂直領(lǐng)域的應(yīng)用場景,以及中小金融保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用的積極性。”普華永道中國金融行業(yè)管理咨詢合伙人周瑾對財(cái)聯(lián)社記者表示，相較于之前的大模型，DeepSeek在成本上有極大的改善，國內(nèi)外各大科技巨頭也都積極擁抱,并在自家產(chǎn)品和平臺上部署，預(yù)期很快會在很多金融保險(xiǎn)垂直領(lǐng)域的應(yīng)用取得較大突破。

從過往的實(shí)踐來看，保險(xiǎn)業(yè)早已開始探索在人工智能融入服務(wù)場景。比如今年伊始，泰康人壽基于人工智能技術(shù)打造的行業(yè)首個(gè)大語言模型機(jī)器人,財(cái)聯(lián)社記者獲悉，目前該機(jī)器人自上線以來累計(jì)支持提問上萬次，端到端問答準(zhǔn)確98%。

此前，保誠于新加坡啟動(dòng)人工智能實(shí)驗(yàn)室；眾安保險(xiǎn)也在2024年中期報(bào)告顯示，持續(xù)在人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)板塊進(jìn)行布局，旨在通過科技重塑保險(xiǎn)價(jià)值鏈各個(gè)環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，眾安保險(xiǎn)的研發(fā)投入就達(dá)到4.64億元，截至2024年6月30日，工程師及技術(shù)人員共計(jì)1171名，占公司雇員總數(shù)百分比達(dá)45.0%。

泰康保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對財(cái)聯(lián)社記者表示，AI在保險(xiǎn)行業(yè)中的應(yīng)用將越來越廣泛，但由于客戶需要情感連接，它不太可能完全替代保險(xiǎn)代理人，目前也較難靈活的應(yīng)對復(fù)雜咨詢。“未來的保險(xiǎn)行業(yè)將是人機(jī)協(xié)作的模式，如AI可以快速處理大量數(shù)據(jù)，AI可以和代理人各自發(fā)揮優(yōu)勢，形成“AI+人性化服務(wù)”的混合模式，例如，AI處理標(biāo)準(zhǔn)化流程，而人工專注于情感關(guān)懷與復(fù)雜決策”。

“各保險(xiǎn)公司勢必會在AI能力創(chuàng)新方面加大投入，以提升市場競爭力，我們認(rèn)為AI能力在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用競爭會進(jìn)一步加速業(yè)務(wù)與技術(shù)深度融合。”長城人壽相關(guān)人士對財(cái)聯(lián)社記者表示，未來，AI大模型是新一輪產(chǎn)業(yè)革命的關(guān)鍵技術(shù)，這些技術(shù)能夠讓保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營模式向數(shù)字化、智能化升級，極大地降本增效。”

從技術(shù)層面，上述人士表示，可通過聯(lián)合開發(fā)、數(shù)據(jù)共享與當(dāng)前DeepSeek等AI大模型深度綁定，例如定制化模型訓(xùn)練或場景化工具包，逐步實(shí)現(xiàn)從投保到理賠的全流程自動(dòng)化管理。

不過，該人士也對財(cái)聯(lián)社記者指出，不可忽視的是在技術(shù)與業(yè)務(wù)融合過程中需要高昂的研發(fā)與實(shí)施成本，要特別關(guān)注客戶隱私保護(hù)以及各公司面臨的AI人才缺口等方面的問題與挑戰(zhàn)。“保險(xiǎn)公司需要在技術(shù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理之間找到平衡，通過持續(xù)投入和跨部門協(xié)作，確保AI的應(yīng)用效果及可持續(xù)價(jià)值，也許監(jiān)管部門指導(dǎo)監(jiān)督各公司正確使用AI能力。”

保障向科技領(lǐng)域拓維：科技保險(xiǎn)賦能AI、先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

財(cái)聯(lián)社記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)端，新一輪的AI大模型技術(shù)革命也已經(jīng)開啟，DeepSeek的崛起，也給保險(xiǎn)行業(yè)帶來新的思考。“除了聚焦經(jīng)營模式數(shù)字化升級外，創(chuàng)新型科技企業(yè)的崛起，也為保險(xiǎn)保障主業(yè)拓展方向添加了信心，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步加強(qiáng)科技保險(xiǎn)賦能AI發(fā)展，成為助力人工智能、加強(qiáng)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈的后盾。”

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍對財(cái)聯(lián)社記者指出，“發(fā)達(dá)國家在科技保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)最新的重點(diǎn)方向，正往保障信息科技、芯片制造等領(lǐng)域及人工智能產(chǎn)品的研發(fā)、應(yīng)用過程中的數(shù)據(jù)泄露、算法錯(cuò)誤等風(fēng)險(xiǎn)方向發(fā)展。”

“作為分散風(fēng)險(xiǎn)的有效市場機(jī)制，保險(xiǎn)是科創(chuàng)金融體系的重要組成部分。科創(chuàng)企業(yè)在成長過程中要經(jīng)歷種子期、初創(chuàng)期、成長期、成熟期等階段，每個(gè)階段面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同，亟須多元化保險(xiǎn)產(chǎn)品提供全生命周期支持與保障。”廣開首席產(chǎn)業(yè)研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平指出。

在監(jiān)管引導(dǎo)下，保險(xiǎn)行業(yè)近年來已著重加強(qiáng)科技產(chǎn)業(yè)、先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)保障。財(cái)聯(lián)社記者在調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)，以上海當(dāng)?shù)氐目萍急ｋU(xiǎn)為例，2024年伴隨科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，科技保險(xiǎn)也快速發(fā)展。2023年上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)共為各類科技型企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.1萬億元。財(cái)聯(lián)社記者從上海金融監(jiān)管局獲悉，2024年，上海財(cái)險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)科技保險(xiǎn)保費(fèi)收入50.6億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額超25萬億元。

《上海科技保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展報(bào)告（2024年）》中也顯示，2024年，上海保險(xiǎn)業(yè)為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化、應(yīng)用推廣以及其他基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)等各類科技創(chuàng)新活動(dòng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額1.5萬億元，為各類科技活動(dòng)主體提供風(fēng)險(xiǎn)保障金額24.5萬億元。同時(shí)，特色保險(xiǎn)涵蓋集成電路專屬保險(xiǎn)、生物醫(yī)藥臨床試驗(yàn)責(zé)任保險(xiǎn)、生物醫(yī)藥產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、科技型中小企業(yè)貸款履約保證保險(xiǎn)等領(lǐng)域，并且陸續(xù)推出行業(yè)多個(gè)“首單”“首批”。

值得關(guān)注的是，與國際趨勢一致的是，我國保險(xiǎn)業(yè)在人工智能、無人機(jī)等科技領(lǐng)域和先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，科技保險(xiǎn)也在探索服務(wù)周期保駕護(hù)航。財(cái)聯(lián)社記者從眾安保險(xiǎn)獲悉，目前該公司正在探索與人工智能領(lǐng)域的領(lǐng)軍服務(wù)商合作,聚焦大物流領(lǐng)域的無人車智能駕駛場景，為港口、鐵路樞紐、陸港、空港、工廠的無人駕駛電動(dòng)重卡Q-Truck提供企業(yè)研發(fā)設(shè)備財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、研發(fā)設(shè)備測試期責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，初期合作16輛。

“不過，目前，科技保險(xiǎn)占財(cái)險(xiǎn)比例仍較低，盡管發(fā)展空間巨大，但呈現(xiàn)‘叫好不叫座’的情況。”有行業(yè)人士坦言。數(shù)據(jù)顯示，2024年1-8月，我國科技保險(xiǎn)的保費(fèi)收入達(dá)到388億元，為科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化及推廣應(yīng)用等活動(dòng)提供了超過7萬億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。但這僅占2024年前8月財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入9648億元的約4%。

對此，上海金融監(jiān)管局表示，通過擴(kuò)大科技保險(xiǎn)“朋友圈”,持續(xù)提升保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開發(fā)能力。在此基礎(chǔ)上,將持續(xù)加大產(chǎn)品研發(fā)投入,增強(qiáng)人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等核心保險(xiǎn)科技的應(yīng)用能力。

“逐步建立分行業(yè)、分階段的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫,借助數(shù)智技術(shù)克服科技風(fēng)險(xiǎn)保障中由于歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)不足、缺乏大量獨(dú)立同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位等因素導(dǎo)致的可保性難題。”上海金融監(jiān)管局表示。