近日，人民銀行發(fā)布重磅通知，明確取消全國層面房貸利率下限、下調(diào)房貸首付比例和公積金貸款利率。新一輪的支持政策是對前期政策的接續(xù)和擴(kuò)大，進(jìn)一步提升了金融支持力度。

到底如何理解本次政策呢？《金融時報》記者梳理了幾大市場關(guān)注點：

1.公積金貸款增量明日下調(diào)，存量公積金貸款何時調(diào)？

根據(jù)人民銀行消息，自2024年5月18日起，下調(diào)個人住房公積金貸款利率0.25個百分點，5年以下（含5年）和5年以上首套個人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為2.35%和2.85%，5年以下（含5年）和5年以上第二套個人住房公積金貸款利率分別調(diào)整為不低于2.775%和3.325%。

換言之，對于新發(fā)放的公積金貸款，5月18日就可以享受到“降息”。

那么，存量公積金貸款利率如何調(diào)整呢？

《金融時報》時報記者了解到，對于存量公積金貸款，將從明年1月1日貸款重定價日起享受“降息”。

2.取消全國層面首套住房和二套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限，各地如何變化？

中國人民銀行各省級分行按照因城施策原則，指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制，根據(jù)轄區(qū)內(nèi)各城市房地產(chǎn)市場形勢及當(dāng)?shù)卣{(diào)控要求，自主確定是否設(shè)定轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)性個人住房貸款利率下限及下限水平（如有）。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，取消全國層面住房貸款利率政策下限，將帶動更多城市取消利率下限，個別保留當(dāng)?shù)叵孪薜臒狳c城市自主定價空間也會明顯增大。

3.目前有多少地方已經(jīng)取消了首套房貸率下限？有何影響？

《金融時報》記者了解到，截至2024年4月末，全國343個城市中已經(jīng)有67個取消了首套房貸率下限。據(jù)金融機(jī)構(gòu)反映，這些城市的房貸政策利率下限取消之后，房貸利率會有一定下行，當(dāng)市場在市場經(jīng)過充分競爭后，又會形成新的交易穩(wěn)定的均衡水平，對當(dāng)?shù)匦掳l(fā)放房貸會有一定的帶動作用。

4.當(dāng)前房貸利率什么水平？

《金融時報》記者了解到，4月個人住房新發(fā)放貸款利率為3.7%，比上月低2個基點，比上年同期低48個基點，處于歷史低位。

5.預(yù)計本次政策組合拳后，房貸利率和利息支出情況會有什么變化？

《金融時報》記者了解到，政策落地后，大多數(shù)城市房貸利率可能下降0.3個至0.4個百分點；按照100萬貸款、30年期限、等額本息還款方式計算，總利息支出可減少7萬余元。市場人士進(jìn)一步測算，改善性需求住房的利息支出會減少很多。

6.對銀行來說，本次新政可能會有哪些影響？

未來銀行將按照市場化原則與客戶自主協(xié)商確定房貸利率水平，利率市場化層次進(jìn)一步提升，金融資源配置不斷優(yōu)化。

專家解釋，銀行可通過“以量補(bǔ)價”方式保持穩(wěn)健經(jīng)營。未來房貸仍是銀行最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，預(yù)計政策實施將帶動銀行房貸新發(fā)放量增加，一定程度上可以彌補(bǔ)利率下降減少的利息收入。