10月金融機構共收到金融六司715張罰單，合計處罰金額1.24億，環比減少43.12%。罰單數量和處罰金額均為年內最低的月份，可能跟10月國慶假期長工作日少有關。

國家金融監督管理總局開的罰單依然最多，合計處罰金額超過1萬億。從不同類型金融機構來看，銀行業罰單數量和合計處罰金額依然最多，其次是保險機構，理財公司合計處罰金額排第三。10月非銀機構被罰金額排第一、第二的機構均為理財公司，分別為工銀理財、中郵理財。

浦發銀行、浙商銀行10月因違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定被重罰，合計被罰款351.5萬元。

10月多家金融機構上法院的“老賴”名單，中國郵政儲蓄銀行昆明市關景路營業所因有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務被法院列入“失信被執行人”名單。安心財產保險有限責任公司10月更是4次上失信被執行人名單，截至11月3日，安心財產保險有限責任公司有21條失信被執行人記錄，頻頻上法院“警示名單”。

本文內容包括：一、金融行業10月被罰總體情況；二、銀行機構和非銀機構10月處罰排行；三、大額罰單分析；四、10月典型合規問題；五、金融機構被列為被執行人、失信被執行人情況；六、金融機構10月被罰緣由分布。

一、金融行業10月被罰總體情況

二、銀行機構和非銀機構10月處罰排行

10月罰單和處罰金額最多的銀行均為工商銀行，農業銀行、交通銀行罰單數量和處罰金額均分別排第二、第三。

10月罰單數量最多的非銀機構為泰康人壽保險，其次是中華聯合財產保險、中國人壽。處罰金額最多的非銀機構為工銀理財，中郵理財、英大泰和人壽保險分別排第二、第三。

三、大額罰單分析

10月金融機構被處罰金額居前三的大額罰單

10月份大額罰單不多，被處罰金額居前三的罰單為工銀理財710萬罰單，中郵理財340萬罰單，英大泰和人壽保險280萬罰單。

工銀理財涉及八項違法違規行為，包括未做到理財產品之間相分離、理財產品未與所投資資產相對應、理財產品期限管理和估值方法不符合監管規定、對理財產品投資資產風險管理不到位，以及信息披露不合規，包括未按規定披露理財產品凈值、未穿透登記理財產品所持有資產管理計劃等的底層持倉情況等。

中郵理財則被查出在凈值化管理方面不規范，理財產品凈值未及時反映底層資產風險、未按實際投資收益情況向投資者支付收益，此外還存在理財產品與所投資資產的風險等級不匹配等問題。兩家理財公司均在合作機構管理方面存在不規范，其中工銀理財合作機構管理存在缺陷，中郵理財首次與理財投資合作機構合作未及時向監管部門報告。

英大泰和人壽保險因報送給監管部門的數據不真實被處罰金額280萬，包括報送監管部門的標準化數據報表不真實、報送監管部門的關聯方和關聯交易信息不真實。

四、10月典型合規問題

1、浦發銀行、浙商銀行因違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定被重罰

10月有兩家金融機構因違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定被重罰，其中浦發銀行寧波分行因違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定、違反金融消費權益保護管理相關規定以及違反反洗錢法等違法違規行為被央行寧波分行警告并罰款201.5萬元，浙商銀行寧波分行也因類似的違法違規行為被央行寧波分行警告并罰款150萬元。

近年來央行下發多個通知要求金融機構配合防范電信網絡新型違法犯罪，比如2019年下發《關于進一步加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》要求包括銀行在內的支付機構加強賬戶實名制管理、加強轉賬管理、加強銀行卡業務管理、強化可疑交易監測、健全緊急止付和快速凍結機制、加大對無證機構的打擊力度、建立責任追究機制等。此前央行還聯合工業和信息化部、公安部、工商總局下發《關于建立電信網絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制的通知》。

2022年9月發布的《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》規定，銀行業金融機構、非銀行支付機構為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結算服務，和與客戶業務關系存續期間，應當建立客戶盡職調查制度，依法識別受益所有人，采取相應風險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網絡詐騙活動。

此前2023年8月納雍縣農村信用合作聯社也曾因單位開戶時未進行審慎核實、違反落實防范電信網絡新型違法犯罪相關可疑交易監測規定等違法違規行為被央行畢節市中心支行罰款50萬元。2023年7月支付寶收到的巨額罰單，其中被處罰的案由中也包括違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定。

2、天津3家村鎮銀行因跨區域放貸被合計罰420萬

天津華明村鎮銀行、天津西青中銀富登村鎮銀行、天津市薊州村鎮銀行3家村鎮銀行因跨區域放貸被重罰，其中天津華明村鎮銀行因發放跨區域貸款、重大關聯交易未經董事會審批、客戶經理出借資金給借款人用于還舊借新等違法違規行為被罰230萬元；天津西青中銀富登村鎮銀行也涉及違規發放跨區域貸款和關聯交易違規問題等被罰款100萬；天津市薊州村鎮銀行也被查出向區域外企業發放貸款、個人經營貸款資金回流借款人及其配偶、受托支付管理不到位，被罰款90萬元。

3、關聯交易處罰力度加大，同比增3倍

10月金融機構關聯交易處罰力度較大，包含違規原因“關聯交易”關鍵詞的罰單有16張，是去年同期的4倍，同比也增加23.08%。包括銀行、保險、私募均有機構涉及關聯交易方面的違規。

涉及關聯交易違規的銀行有天津華明村鎮銀行、六安農村商業銀行、天津西青中銀富登村鎮銀行、天津濱海德商村鎮銀行等中小銀行，涉及未按要求/規定對重大關聯進行審查/審批、關聯交易審批管理不規范等，天津華明村鎮銀行重大關聯交易未經董事會審批。天津濱海德商村鎮銀行還涉及未按要求對股東及其關聯方信息進行審查等違法違規行為。

保險公司英大泰和人壽保險則涉及報送監管部門的關聯方和關聯交易信息不真實。3家私募機構陜西西咸灃東資本管理有限公司、陜西西咸灃東產業投資管理有限公司、上海小村資產管理有限公司也涉及關聯交易方面的違規，包括關聯交易管理制度執行不到位，未如實向投資者披露基金投資、關聯交易等可能影響投資者合法權益的重大信息等，陜西西咸灃東產業投資管理有限公司甚至未建立關聯交易管理制度。

五、金融機構被列為被執行人、失信被執行人情況

1、金融機構被列為被執行人情況

截至11月2日數據顯示，2023年10月金融機構共有1289條（含已撤銷，下同）被列為被執行人的信息，其中銀行240條，保險機構912條，券商5條，基金公司（含公募、私募、創投公司、基金銷售公司等）50條，信托16條。

其中被列為被執行人次數最多的銀行為農業銀行，有30條記錄，內蒙古呼和浩特金谷農村商業銀行排第二，有20條被執行人記錄，工商銀行有19條被執行人記錄排第三。

保險機構被列為被執行人數量居前三的是中國人民財產保險、中國平安財產保險、中國太平洋財產保險，其中中國人民財產保險以310次的記錄是第二名中國平安財產保險的近兩倍，是第三名中國太平洋財產保險的近4倍。

券商以德邦證券被列為被執行人的次數最多。私募基金被列為被執行人次數最多的是北京福升投資管理有限公司，其次是泛海投資基金管理有限公司、瑞豐天利(北京)信息服務有限公司。

信托公司被列為被執行人次數最多的是民生信托，共11次被列為被執行人，其次為華澳國際信托。

2、金融機構被列入失信被執行人名單情況

10月有一家銀行上了失信被執行人名單，為中國郵政儲蓄銀行昆明市關景路營業所，執行法院為昆明市官渡區人民法院，應支付金額為54134.5元。被執行人中國郵政儲蓄銀行昆明市關景路營業所全部未履行，屬于有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務。

安心財產保險有限責任公司10月4次上失信被執行人名單，執行法院分別為新安縣人民法院、資源縣人民法院、任丘市人民法院、沙洋縣人民法院。截至11月3日，安心財產保險有限責任公司有21條失信被執行人記錄，頻頻上法院“警示名單”。

10月上失信被執行人名單最多的私募基金是合肥沃加投資管理有限公司、深圳正前方金融服務有限公司。

信托公司和券商10月無公司上失信被執行人名單。

六、金融機構10月被罰緣由分布

（本文的數據支持方為企業預警通）